新車(chē)需要購買(mǎi)哪些保險（汽車(chē)保險知識）

      新車(chē)需要購買(mǎi)哪些保險 ？汽車(chē)保險知識：
一、 國家汽車(chē)強制保險費與車(chē)船稅私家車(chē)強制險：第一年：5座 950元，6-8座1100元第二年： 855元 ， 990 元第三年： 760元 ， 880元第四年： 665元 ， 770元第五年： 665元 ， 770元這樣的保費不定，跟出險，脫保，過(guò)戶(hù)有關(guān)系，以上任意一個(gè)違背了，那樣保費就會(huì )變的車(chē)船稅：1.0升 以下：180元/年1.0~1.6升 ：300元/年1.6~2.0升 ：360 元/年2.0~2.4升 ：720 元/年4~3.0升 ：1920 元/年3.0~4.0升 ：3180 元/年4.0升以上 ： 4800元/年所需資料，個(gè)人車(chē)：1.車(chē)主身份證正、反兩面復印件2.行駛證正、副本復印件；單位車(chē)：1.組織機構代碼證復印件2.行駛證復印件。
二、車(chē)險（車(chē)輛保險）包括什么？1.交強險2.商業(yè)車(chē)險 主要有四個(gè)主險：①車(chē)損險：代號A②三者險：代號B③車(chē)上人員責任險代號：D④盜搶險G主要有五個(gè)附加險：①玻璃代號：F②劃痕代號：L③自燃代號：Z④不計免賠代號：M發(fā)動(dòng)機特別損失險代號X交強險的特性：公益性、強制性、廣泛性。設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時(shí)有效的治療。 強制性：強制承保，不能拒保。 廣泛性：只要是機動(dòng)車(chē)，都可以承保。（機動(dòng)車(chē)包括摩托車(chē)，不包括電動(dòng)車(chē)） 酒后駕車(chē)、故意撞人，交強險也理賠，目的是保護受害者，體現了公益性。當然遇到這種情況，保險公司會(huì )先墊付醫療費用，再立案調查情況，向司機追償。 交強險不賠的情況：碰瓷的不賠。交強險特征：分項賠償原則（往下看） 浮動(dòng)費率原則（第一年不出險，第二年費率下 調10%，最多下調30%，反之則反），獎優(yōu)罰 劣原則。交強險能解決哪些問(wèn)題？舉例：車(chē)撞了樹(shù)，只給車(chē)上了交強險。假定樹(shù)不賠，那么，車(chē)的損失是否可以走理賠？ 答案：不賠，因交強險只理賠交通事故中的受害方，那么在這個(gè)例子里，受害方是樹(shù)，不賠樹(shù)的話(huà)，車(chē)輛損失就得不到任何保險補償。再看個(gè)案例：一個(gè)捷達在后，奔馳在前，突然前面有交通事故，奔馳急剎車(chē)，捷達沒(méi)剎住， 追尾了，把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的，不過(guò)還好有車(chē)險。奔馳給4S店打電話(huà)問(wèn)修車(chē)費，雙方協(xié)商解決理賠問(wèn)題。4S店回復奔馳，配件4萬(wàn)，要空運過(guò)來(lái)，國內沒(méi)有這型號的配件。捷達車(chē)主心想4萬(wàn)不貴呀，光交強險就12萬(wàn)。結果傻眼了：交強險規定：事故中產(chǎn)生的財產(chǎn)損失，最多賠付2千。也就 是說(shuō)，因為他只上了交強險，沒(méi)有上商業(yè)三者 險，3.8萬(wàn)要等著(zhù)捷達支付。交強險的理賠最高限額是12.2萬(wàn)。大家聽(tīng)了還挺高興，還算不少啊，一般的車(chē)輛損失也就夠了。不要高興太早了，交強險還有個(gè)分項賠償原則： 撞人致死：11萬(wàn) 撞人受傷：1萬(wàn) 交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失：2千。 這是在被保險人有責任時(shí)的賠償。被保險人無(wú)責任時(shí)： 死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)， 醫療費1千， 財產(chǎn)100. 交強險累積賠付。意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算。超過(guò)了就自費。（開(kāi)車(chē)還是小心為好，現在撞人致死 理賠11萬(wàn)，這年頭11萬(wàn)能安撫被害人家屬嗎 ？沒(méi)個(gè)30.50萬(wàn)能擺平嗎？） 所以?xún)H僅給車(chē)上了交強險，真正遇到事故時(shí)， 自己掏腰包的花費很昂貴。商業(yè)三者險：行內有句話(huà)：沒(méi)有商業(yè)三者險的車(chē)主，傷不起 。 有的人看到商業(yè)保險，商業(yè)車(chē)險，會(huì )有抵觸情緒：商業(yè)保險是盈利性質(zhì)的，不是福利，這很對。不過(guò)現在保險的理賠率也是很高的，特別是車(chē)險，理賠就是給車(chē)主的福利。定義：商業(yè)三者險是保險公司為第三者的損失 承擔責任的保險險種。第三者指的.除投保人 、被保險人、保險人以外的，因保險車(chē)輛發(fā)生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。解析： 1.第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。 有一個(gè)案例：一人在倒車(chē)時(shí)，經(jīng)驗不足，讓家 人站在車(chē)后，加上技術(shù)不熟練，油門(mén)當剎車(chē)， 導致家人死亡，這種情況車(chē)險不能理賠。如果 是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故 意傷害家人。 2.沒(méi)有分項賠償原則，有損就賠。 3.不累積保險金額，例如投保10萬(wàn)的三者，第一次出險理賠后， 第二次保險金額還是10萬(wàn)，不會(huì )因第一次理賠過(guò)而減去上一次賠償的金額。 4. 商業(yè)三者險的保費： 一般在幾百元，5萬(wàn)起，例如600左右保10萬(wàn) ，800左右20萬(wàn)，1千左右30萬(wàn)。建議額度在 20萬(wàn)以上。少了確實(shí)到真正遇到事故時(shí)，作用微弱。遇到事故時(shí)頓時(shí)傻眼。（不出險的車(chē) ，保費來(lái)年會(huì )下調10%,以下的保費為大致數額，保費和車(chē)型以及不出險優(yōu)惠或出現了上漲的幅度有關(guān)。） 商業(yè)三者險在北京的理賠率相當高。車(chē)損險：被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險事故，造成保險車(chē)輛受損，保險公司 在合理范圍內予以賠償 車(chē)損險也就是針對車(chē)輛本身的損失投的保險。 不上車(chē)損險，附加險上不了。 較常見(jiàn)的車(chē)損：碰撞、傾覆（翻車(chē)）、自然災害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費一般1千多保10萬(wàn)，和車(chē)輛型號價(jià)格有關(guān)，相當于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。車(chē)上人員：負責賠償保險車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷 亡。 一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬(wàn)到3萬(wàn)，保費40左右保險金額一萬(wàn)，，乘客一人20元左右保險金額一萬(wàn)，四人保費100到300左右。 建議車(chē)主，有了車(chē)上人員保險，還要提醒乘客 ，一定要給自己上 意外險 。意外險100到500的保費，保險金額幾萬(wàn)至 幾十萬(wàn)。有幾個(gè)案例，朋友搭車(chē)，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢(qián)的問(wèn)題。應該學(xué)會(huì )將這些風(fēng)險轉嫁給保險公司，而不是司機來(lái)承擔，傷不起。我曾經(jīng)拒絕過(guò)沒(méi)有意外險的朋友搭乘我的車(chē)，朋友也理解。（我在微博里 寫(xiě)：沒(méi)有意外險，請下車(chē)；有意外險，可以搭 我的車(chē)） 關(guān)于朋友搭車(chē)， 法律規定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車(chē) ，承運人都有獎乘客安全送達目的地的法定義務(wù)。盜搶險全稱(chēng)：全車(chē)盜搶險，意思是，丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠。 盜搶險理賠的要求：車(chē)被盜后，到縣級以上公 安部門(mén)報案，三個(gè)月沒(méi)找到，可以要求理賠。發(fā)動(dòng)機特別損失險:也稱(chēng)“涉水險” 投保了車(chē)損險的車(chē)，可上此險。也就是說(shuō)，沒(méi)有商業(yè)保險主險，這個(gè)不能上。 車(chē)輛浸水的情況下，車(chē)損險可以賠付除發(fā)動(dòng)機以外車(chē)輛損壞的部分，而由此導致的發(fā)動(dòng)機損壞則只有涉水險才有可能賠。 負責保險車(chē)輛在積水路面涉水行駛以及涉水時(shí) 施救的合理費用。被水淹后致使發(fā)動(dòng)機損壞可 給予賠償。但是如果被水淹后車(chē)主還強行啟動(dòng) 發(fā)動(dòng)機而造成了損害，那么就算購買(mǎi)了涉水險 ，保險公司仍將不予賠償。 車(chē)輛全險并不包括涉水險，車(chē)損險不包括發(fā)動(dòng)機損失險。很多朋友以為上了全險萬(wàn)事大吉了 ，其實(shí)很多時(shí)候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說(shuō)的是所有的主險（三者險、 車(chē)損險、盜搶險、交強險），而如涉水險這種附加險需要另外購買(mǎi)。車(chē)損險發(fā)動(dòng)機的賠付作為免責項，如果想給發(fā)動(dòng)機上保險就必須購買(mǎi)發(fā)動(dòng)機附加險。玻璃單獨破損險 :在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著(zhù)車(chē)輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時(shí)的玻璃破碎屬于車(chē)損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時(shí) ，此時(shí)就不屬于車(chē)損險范圍了，而屬于玻璃險的責任范圍，這時(shí)如果沒(méi)有玻璃險保險公司就不賠了。劃痕險：劃痕險可以上，可以不上，根車(chē)主的經(jīng)濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車(chē)險的其他項目，比如三者險，600元保10萬(wàn)來(lái)說(shuō) ，還是比較貴的，不過(guò)劃痕險只能給三年內的新車(chē)上，一般保險公司拒保舊車(chē)劃痕險。說(shuō)實(shí)在的，有劃痕了照樣可以開(kāi)，但有車(chē)損或玻璃損壞，沒(méi)法開(kāi)。因劃痕很容易就出現了，劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出：上車(chē)險贈送劃痕險。為什么可以這樣？實(shí)際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車(chē)損的模樣，申請理賠 。但是，如果有這種情況，車(chē)損怎么也掩蓋不了劃痕：車(chē)身被畫(huà)上畫(huà)，這時(shí)候，沒(méi)有劃痕險，這家保險公司怎么會(huì )理賠呢？所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問(wèn)題周到些，不要被“在我們這里上車(chē)險便宜”、“上車(chē)險贈劃痕險”等詞語(yǔ)所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會(huì )高，這是必然的自燃險 ：一般新車(chē)有自保，不需要上自燃險。舊車(chē)因供電線(xiàn)路和油路老化，需要燃險。還有一種情況，因車(chē)上貨物加上外界溫度過(guò)高，車(chē)內燃燒，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車(chē)也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過(guò)高的時(shí)期，經(jīng)常出車(chē)的朋友。不計免賠險：商業(yè)第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，采取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%；負同等責任的，免賠10%；負次要責任的，免賠 5%；負全部責任的，免賠20%。另外不要把所有證件都放在車(chē)里，行駛證放車(chē) 里，其他證隨身帶，以免車(chē)輛損失造成證件損 毀，缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì )扣一些免賠 ，缺一樣扣0.5%(行使證,購車(chē)發(fā)票,車(chē)輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.
總結：1.交強險必須上，牢記繳費期2.車(chē)損險：必須上，管賠自己車(chē)的，建議 足額投保。3.第 三者險：必須上，建議保額20萬(wàn)以上一般5 0萬(wàn)到100萬(wàn)，經(jīng)濟條件好就多上點(diǎn) 。4 .車(chē)上人員可以不上,上也不必上多，司機2 萬(wàn)左右，乘客1萬(wàn)左右，當然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險的情況下。一個(gè)座位20多元管1萬(wàn)， 不如直接辦個(gè)人身意外險（100到200左右一 份，保險范圍不僅包括了普通意外，還有火車(chē) 、地鐵、自駕等責任，還可以報銷(xiāo)醫療費用）注：交通事故引起的醫療費社保不報銷(xiāo)。5.盜搶險要上6. 劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上，玻 璃險根據自己的經(jīng)濟能力。自燃險舊車(chē)一定要 上，新車(chē)可以考慮上。7.不計免賠,上為好。8. 涉水險要上，這幾年全國各地暴雨車(chē)險理賠案例不少。
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